Программа «5-7-9»: как получить льготный кредит на жилье в Украине

С начала года правительство утвердило программы льготного кредитования «5-7-9».  Госпрограмма позволяет получить жилье в ипотеку от 5 до 9% годовых. Рассказываем, кто и как может получить льготный кредит на жилье и на каких условиях. 

Кто может получить ипотеку

Для получения государственной поддержки заемщик должен быть гражданином Украины и иметь полную гражданскую дееспособность, а также быть лицом, которое требует улучшения жилищных условий. Под эти условия подходят следующие категории граждан:

• те, что находятся на квартирном учете;
• граждане, чье жилье не превышает 13,65 кв. метра на одного члена семьи, или проживающие в общежитии, что подтверждается справкой о составе семьи;
• жильцы аварийных и ветхих домов;
• молодые семьи (супружеская пара, в которой возраст мужа и жены не превышает 35 лет, или неполная семья, в которой мать или отец в возрасте до 35 лет);
• внутренне перемещенные лица;
• научно-педагогические работники;
• медицинские работники;
• работники бюджетной сферы.

Возраст заемщика на дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет (включительно).

Не могут воспользоваться этим правом лица, которые продали жилую недвижимость, находящаяся в их собственности в течение последних пяти лет. Исключение составляют внутренне перемещенных лица, потерявшие имущество на временно оккупированной территории.

С момента регистрации права собственности на предмет ипотеки заемщика и членов его семьи снимают с учета граждан, которые требуют в соответствии с законодательством улучшения жилищных условий.

Отдельным критерием стоит ваш доход и членов вашей семьи. Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние 6 месяцев не должен превышать пятикратного размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки, рассчитанного согласно официальным данным Госстата.

Читайте также: Как получить ковид-сертификат в Харькове

Какие условия кредитования

Если вы решились взять ипотеку, то это можно сделать только в предусмотренном для этого банке. Здесь есть как государственные Приватбанк, Ощадбанк и Укргазбанк, как и частные — Райфайзен Банк Аваль, ПУМБ, ОТП-Банк и т.п. Полный список можно узнать здесь.

Для заключения кредитного договора заемщик подает уполномоченному банку:

• заявление,
• копию паспорта,
• копию ИНН,
• справку о регистрации местожительства (пребывания) заемщика и членов его семьи,
• копию свидетельства о браке (при наличии),
• копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии),
• документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев,
• справку о пребывании на квартирном учете (при наличии) и другие документы в соответствии с внутренними требованиями уполномоченного банка.

Максимальная сумма кредита, который вам могут выдать — не более 2 млн. грн. Срок погашения ипотеки составляет до 240 месяцев (20 лет). Также вам необходимо внести начальный взнос в размере не менее 15% стоимости предмета ипотеки. Делаете вы это из собственных средств. Комиссия за весь срок ипотечного кредита составит не более 0,5% от суммы всего кредита.

Базовая процентная ставка в договоре будет на уровне 13-15%, но для заемщика будет 7% за счет компенсации разницы.

Компенсация процентов осуществляется Фондом ежемесячно. Могут вводится штрафные санкции за невыплату долга, который определяет каждый банк самостоятельно.

Читайте также: Гражданский брак: как правильно составить договор о совместном проживании в Украине

Какое жилье можно купить в кредит

Приобрести в кредите можно только жилье, которому не более трех лет. То есть если брать кредит в 2021 году, это должно быть жилье, построенное (и принятое в эксплуатацию) не ранее, чем в 2018 году. Льготный кредит предоставляется на нормативную площадь — 50 кв. метров общей площади предмета ипотеки на одинокого гражданина или семью из двух лиц и 20 кв. метров на каждого следующего члена семьи.

Предметом ипотеки не могут быть:

• квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирного дома) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию раньше, чем за три года до начала текущего года;

• социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.

Предмет ипотеки (за исключением имущественных прав на квартиру в объекте незавершенного строительства или на индивидуальный жилой дом), стоимость которого определяется на основании отчета об оценке, должен быть застрахован заемщиком на его полную стоимость, которая отмечена в ипотечном договоре, в соответствии с законодательством от рисков, перечень которых определяется в программе удешевления стоимости ипотечных кредитов.

Договор страхования предмета ипотеки должен предусматривать, что выгодополучателем по договору страхования в случае возникновения страхового случая является ипотечный кредитор.

Требования к объектам незавершенного строительства, в которых может приобретаться жилье и имущественные права на квартиру в которых могут быть предметом ипотеки в соответствии с этим Порядком, определяет уполномоченный банк.

Дмитрий Петров